În cazul serviciilor financiare, consumatorul are dreptul de a fi informat în mod corect, încă din faza precontractuală, asupra tuturor condiţiilor contractuale.
La solicitarea unei oferte de credit, furnizorul de servicii financiare are obligaţia de a oferi gratuit consumatorului, pe hârtie sau pe suport durabil, un grafic de rambursare ori alt document în care să menţioneze costurile totale ce vor fi suportate de consumator şi un exemplar al proiectului de credit.
Orice formă de publicitate referitoare la contractele de credit care indică o rată a dobânzii sau orice alte cifre referitoare la costul creditului pentru consumator va cuprinde următoarele informaţii standard:
- rata dobânzii aferente creditului, fixă şi/sau variabilă, împreună cu informaţii privind orice costuri incluse în costul total al creditului pentru consumator;
- valoarea totală a creditului;
- dobânda anuală efectivă;
- durata contractului de credit;
- valoarea totală plătită de consumator.
Informaţiile referitoare la costuri vor fi scrise vizibil şi usor de citit, în acelaşi câmp vizual şi cu aceleaşi caractere de aceeaşi mărime.
În cazul contractelor încheiate cu clienţii, băncile sunt obligate să respecte următoarele reguli:
- contractele de credit vor fi redactate în scris, vizibil şi uşor de citit, în cel puţin două exemplare, find remis câte un exemplar original fiecărei părţi;
- dobânzile, precum şi toate comisioanele, taxele, tarifele şi spezele bancare sau orice alte costuri derulării creditului vor fi menţionate în contractul de credit;
- în cazul în care se va întâlni noţiunea de rambursare anticipată a creditului, aceasta nu trebuie să constituie un obstacol în exercitarea dreptului clientului de a rambursa anticipat creditul;
- în contractul de credit/depozit se vor menţiona şi costurile de administrare, de retragere numerar şi/sau de depunere numerar aferente contului curent, care cad în sarcina clienţilor, dacă băncile percep astfel de comisioane;
Se interzice:
- majorarea comisioanelor, taxelor, tarifelor, spezelor bancare sau a oricăror altor costuri menţionate în contract;
- introducerea şi perceperea de noi taxe, comisioane, tarife, speze bancare sau orice alte costuri care nu au fost menţionate în contract;
- în contract se va menţiona tipul de dobândă, variabilă şi/sau fixă, iar dacă dobânda este fixă numai pentru o anumită perioadă, aceasta va fi precizată cu exactitate.
La contractele de credit cu dabândă variabilă se aplică următoarele reguli:
-variaţia ratei dobânzii trebuie să fie independentă de voinţa băncii, raportată la fluctuaţiile unor indici de referinţă verificabili, menţionaţi în contract, sau la modificările legislative care impun acest lucru;
-se interzic clauzele contractuale care conferă băncilor să modifice unilateral clauzele contractuale fără încheierea unui act adiţional, acceptat de client;
-orice notificare cu privire la modificarea conţinutului clauzelor contractuale referitoare la costurile creditului va fi transmisă clienţilor cu cel puţin 30 de zile înainte de intrarea acesteia în vigoare;
-la încetarea contractului de credit, banca trebuie să ofere gratuit clientului un document care să ateste faptul că au fost stinse toate obligaţiile dintre părţi. Totodată, se vor închide şi conturile aferente serviciului financiar furnizat, fără a mai fi necesară depunerea unei alte cereri de către clienţi şi fără plata unor costuri suplimentare.
Nerespectarea acestor prevederi va fi sancţionată de către Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorului, cu amenzi cuprinse între 5.000 şi 50.000 lei.