Initiativa Guvernului de a relansa creditarea prin programul "Prima Casa" este privita cu scepticism de unii reprezentanti ai bancilor, iar decizia de a participa se bazeaza mai mult pe considerente sociale sau de imagine, a spus Gabriel Cretu, director Retail si Canale Distributie Otp Bank. Chiar si asa, programul "Prima Casa" a atras 20 de banci, ale caror oferte inaintate joi depasesc plafonul stabilit de Guvern, de 1 miliard de euro, asigurand viitorilor beneficiari un plafon de creditare de 1,457 miliarde de euro pentru cumpararea de locuinte, a anuntat Ministerul Finantelor.
"Este un program social si de imagine in care incercam sa nu iesim din comunitatea responsabila, mai ales ca toata lumea isi doreste sa contribuie la relansarea creditarii, desi cu o floare nu se face primavara", a spus pentru NewsChannel.ro Gabriel Cretu, director Retail si Canale Distributie Otp Bank.
Marja "destul de scazuta" propusa de stat, de 4% peste Euribor, a atras totusi bancile sa se inscrie in programul "Prima Casa", iar majoritatea ofertelor inaintate propun dobanzi la limita celor impuse de Ministerul de Finante. "Marja de 4% cred ca este si asa destul de scazuta, avand in vedere conditiile de pe piata, astfel ca am urmarit ca prin ceea ce vinde banca sa-si confere pragul de profitabilitate minim", a adaugat Gabriel Cretu.
In ce priveste plafoanele de creditare propuse, bancile au "licitat" oferte dintre cele mai diverse, astfel ca valoarea plafoanelor oscileaza intre 5 milioane euro si 450 milioane euro.
BCR si CEC Bank, 850 milioane euro pentru 'Prima Casa'
Potrivit reprezentantilor bancii, BCR si CEC Bank se afla in topul celor mai increzatoare banci, acestea asigurand cele mai mari plafoane pentru acordarea de finantari. Astfel, Banca Comerciala Romana va acorda credite in valoare de 450 de milioane de euro, iar CEC Bank pluseaza 400 milioane euro, insa numai pentru credite in lei.
BCR vine cu credite in euro la o dobanda calculata in functie de indicatorul pietei europene Euribor la trei luni plus o marja de 3,8%, la care se adauga comisionul catre Fondul de Garantare - 0,37% anual. Spre exemplu, la un nivel de 1,14% pe an al indicatorului Euribor, dobanda va ajunge la 4,94% pe an.
Pentru creditele in lei acordate prin 'Prima Casa', CEC Bank percepe o dobanda anuala egala cu rata medie a dobanzilor interbancare ROBOR la 3 luni plus 1,9%, dar nu percepe comisioane de acordare, analiza, gestiune sau rambursare anticipata. Imprumuturile in moneda nationala vor fi schimbate in euro dupa adoptarea monedei unice europene.
BRD, dobanda efectiva de 4,87%
Si BRD pluseaza 250 de milioane de euro pentru acest program, iar oferta bancii prevede o dobanda anuala efectiva (costul total al creditului) de 4,87% pe an pentru creditele rambursabile in cel mult 20 de ani.
In topul bancilor inscrie in program, in functie de valoarea plafonului de creditare, vine Piraeus Bank, a carei oferta promite 100 milioane euro pentru tinerii care isi vor contracta credite pentru prima locuinta. In ce priveste dobanda la imprumuturile acordate, aceasta se situeaza la 2,5% + ROBOR, la creditele acordate in lei, in timp ce pentru creditele in euro, dobanda este 4% + EURIBOR, in schimb banca nu percepe niciun comision pentru creditele acordate.
Perioada de creditare este de 30 de ani, in timp ce suma minima acordata de banca este de 10.000 de euro, sau echivalentul in lei, iar plafonul maxim al imprumutului de 57.000 de euro, sau echivalentul in lei. Venitul minim acceptat de banca se situeaza la 300 de euro sau echivalentul in lei, iar la acodarea creditului, banca poate lua in considerare veniturile intregii familii, precum si a co-platitorilor indicati de solicitant, se precizeaza in comunicat.
Oferta Volksbank inaintata ieri catre Fondul de Garantare pune la dispozitia debitorilor 75 milioane euro pentru acordarea de credite in euro si in lei, iar Bancpost si Raiffeisen vin cu oferte similare pentru programul "Prima Casa", cu cate un plafon de 50 milioane euro.
In ce priveste dobanzile percepute de Raiffeisen acestea se incadreaza in limita celor impuse de Guvern, care sunt totusi "sub costul real al finantarii", a mentionat Radu Topliceanu, Director Aria Clienti Persoane Fizice din cadrul Raiffeisen, adaugand ca iar plafonul va fi suplimentat in functie de conditiile pietei.
"Dobanda va fi cea reglementata prin HG - EURIBOR 3M + 4% in EUR, respectiv ROBOR 3M + 2,5 %. La aceasta suma se adauga comisionul catre fondul de garantare - 0,37% anual. In conditiile actuale de piata, aceste valori propuse de catre Guvern sunt sub costul real al finantarii", a transmis directorul Raiffeisen.
Oferta de participare a Garanti Bank promite si ea 50 de milioane de euro, cu o dobanda Euribor + 4% in euro si Robor + 2,5% in lei.
Reprezentantii Millennium Bank au anuntat ca plafonul maxim pentru participarea la programul "Prima Casa" este de 30 milioane de euro, insa au precizat ca nu se exclude posibilitatea suplimentarii acestei sume pe parcursul dezvoltarii proiectului, iar dobanda anuala efectiva este de 5,74% in euro.
"Singurul cost perceput de banca este reprezentat de rata dobanzii - Euribor la 3 luni plus 4 puncte procentuale. La acest cost se adauga comisionul FNGCIMM pentru garantia emisa, de 0,37% pe an, aplicat la soldul creditului. Asadar, dobanda anuala efectiva, care include si comisionul de garantie, este 5,74%", au afirmat reprezentantii bancii, care au precizat ca institutia nu a depus o oferta si pentru imprumuturi in lei.
Banca Transilvania: ROBOR + 0%
Plafoanele de creditare propuse de Unicredit si Banca Transilvania sunt de cate 25 milioane euro fiecare, iar in ce priveste oferta inaintata de Banca Transilvania, dobanda la creditele in euro se situeaza in limita stabilita de normele metodologice, cu o dobanda EURIBOR 3M + 4%. La creditele in lei, dobanda este calculata la ROBOR 3 M + 0% si un comision de gestiune lunara de 0,2% pe an (anualizat 2,4%), comision aplicat la soldul creditului. Oferta Unicredit se incadreaza in conditiile solicitate de Ministerul de Finante: Euribor 3 M + 4%, 60.000 EUR, fara comisioane; Robor 3 M + 2.5%, echivalent 60.000 EUR, fara comisioane.
Bank Leumi si ATE Bank cresc plafonul de creditare aprogramului "Prima Casa" cu care 10 si respectv 5 milioane euro, cu dobanzi egale cu ROBOR la trei luni plus 2,4% la lei si Euribor la 3 luni + 3,8% pentru creditele în euro, potrivit reprezentantilor ATE Bank.
Oferta Otp Bank se numara printre cele mai mici inscrie in program, cu un plafon de 5 milioane euro, rata dobanzii fiind de 14.01% pentru creditele in lei si 5.25% pentru imprumuturile in euro. Perioada de creditare este de 30 ani cu un grad de indatorare maxim de 55%, au precizat reprezentantii bancii.
Sursa: www.newschannel.ro