Actualmente datorită societăţii în care trăim foarte rar mai întâlnim persoane care să nu aibă rate la bănci pentru diverse lucruri: fie pentru maşina dorită, fie pentru o locuinţă, electrocasnice sau pur şi simplu o sumă de bani pentru a o investii sau a plătii o altă datorie.
Din nefericire datorită crizei financiare în mijlocul căreia ne aflăm, pe zi ce trece nemulţumirile cetăţenilor legat de dobânzile împrumuturilor pe care le-au făcut sunt tot mai mari şi mai numeroase astfel că apar foarte multe reclamaţii. Pentru a va oferii căt mai multe informaţii de ultimă oră am dicutat cu d-na inspector şef de la OPC Argeş, d-na Magda Tofan pentru a ne lămurii în privinţa nemulţumirilor noastre.
De la începutul crizei economice au avut loc numeroase schimbări în cadrul sistemului bancar, schimbări care afectează foarte mult cetăţenii. Ce ne puteţi spune în legătură cu acestea?
În ultimele circa 3 luni de zile sediul OPC se confruntă cu o abundenţă de reclamaţii în ceea ce priveşte sistemul bancar. Baza acestor reclamaţii este reprezentată de introducerea comisioanelor noi şi mărirea dobânzilor aferente creditelor respective. Pentru rezolvarea acestei probleme o parte din clienţii băncilor au încercat să rezolve această problemă în mod amiabil, dar fără rezultat. O altă parte din persoanele ce au avut de suferit în urma măririi dobânzilor au apelat la Oficiile de Protecţie a Consumatorului care la rândul lor au trimis toate reclamaţiile privind sistemul bancar la Autoritatea Naţională de Portecţia Consumatorului, deoarece trebuia luată o măsură unitară, întrucât toate băncile au sediul central în Bucureşti . Dacă se constată că nu a fost respectată legislaţia în privinţa protecţiei consumatorului, măsurile care se iau sunt valabile pentru toate băncile în general.
Există însă cazuri în care clienţii au fost notificaţi, astfel că au fost anunţaţi în privinţa majorării dobânzilor sau introducerea de noi comisioane. În această situaţie se află însă numai o parte din clienţi, pentru că nu au fost toţi anunţaţi sau cel puţin băncile nu au putut face dovada cum că au anunţat clienţii de schimbările ce urmau şi de aici au apărut reclamaţiile.
Nu avem încă un răspuns concret pentru clienţii băncilor şi trebuie amintit faptul că majoritatea contractelor pe care oamenii le au cu băncile au prevăzute articole care specifică foarte clar în ce situaţii se pot introduce noi comisioane şi se pot mării dobânzile. Pentru fiecare caz problema este diferită pentru că în cadrul aceleiaşi bănci contractele sunt diferite. Reclamaţiile se fac atunci când clientul nu a fost notificat de majorarea dobânzilor şi introducerea noilor comisioane, când contractele nu au prevăzute condiţiile în care nu pot fi majorate dobânzile şi eventual în care creditul poate fi rambursat.
Legislaţia privind contractele de credit mai spune şi faptul că în momentul în care un client vrea să rezilieze contractul pe care îl are cu o anumită bancă din cauza diverselor condiţii nesatisfăcătoare are dreptul de a-l rezilia fără penalizări, şi este foarte normal pentru că atunci când cresc dobânzile nimănui nu-i convine, mai ales în cazurile în care ele au crescut nejustificat. Legislaţia cere ca în cazul clienţilor care îşi reziliază contractele în avans să li se ofere o recompense, lucru pe care băncile nu îl fac şi aici iar vor fii probleme.
Legislaţia este din ce în ce mai strictă în privinţa domeniului bancar, dar şi oamenii să se informeze şi să citească cu atenţie clauzele aflate în cadrul contractului când fac un împrumut în bancă pentru a cunoaşte toate situaţiile posibile . Există cazuri în care oamenii semnează, dar nu stiu ce conţine acel contract şi se poate să conţină şi clauze abuzive de pe urma cărora vor avea de suferit.
În privinţa actului normativ pus în vigoare de pe data de 27 decembrie se poate aduce la cunoştinţă cetăţenilor faptul că s-a pus foarte mult accentul pe modul de redactare al contractelor, pentru că până acum anumite clauze din contract erau scrise foarte mic şi nu puteau fii citite cu uşurinţă de consumatori.
Contractul va avea în componenţa sa dobânzile, tarifele, comisioanele sau orice alt fel de costuri aferente sau alte servicii vor fi menţionate în contract, fără a se face trimiteri la condiţiile generale de afaceri ale furnizorului. Multe din aceste taxte şi comisioane în contract nu erau stric prevăzute. Anterior erau menţionate sub forma taxe şi comisioane prevăzute în condiţiile generale, ceea ce însemna că oamenii trebuiau să se ducă la bancă şi să ceară un exemplar din Condiţiile generale pentru a se informa cu privire la posibilele taxe din contractul ce aveau să-l încheie cu banca respectivă. Acest lucru nu mai este posibil acum , băncile au obligaţia de a introduce în contract toate aceste lucruri şi consumatorii trebuiesc informaţi cu privire la aceste clauze.
În cazul în care există drept de rambursare anticipată, comisionul se determină în strânsă legătură cu pierderile creditorului şi nu trebuie să constituie un obstacol disproporţionat în exercitarea dreptului de a rambursa anticipat creditul.
S-au mărit dobânzile disproporţionat de mult faţă de venituri .Unele dobânzi au crescut cu 70-80% şi probabil vor mai creşte, lucru care duce la un singur lucru: populaţia nu va avea de unde să ramburseze aceste credite.
Băncile trebuie să ţină totuşi cont de clienţi şi de susţinătorii băncii şi să nu facă nişte majorări ale dobânzilor atât de mari pentru că nu vor reuţii să facă altceva decât să îşi piardă clienţii.
Un sfat pe care OPC-ul îl adresează cetăţenilor este acela de a fi foarte atenţi înainte de semnarea unui contract şi de a sesiza la OPC orice iregularitate există în contractele lor cu băncile.