Pot majora băncile dobânzile?

O problemă cu care se confruntă tot mai mulţi dintre consumatori este cea a majorării comisioanelor sau dobânzilor aferente creditelor.
 De o perioadă de timp, sute de mii de oameni au primit vestea proastă că ratele creditelor sunt mai mari. Modificările dobânzilor din ultimele zile au readus în discuţie o polemică mai  veche: unde se termină drepturile clienţilor şi unde încep obligaţiile faţă de bancă. Băncile care majorează dobânzile la credite fără a informa clienţii pot fi date în judecată.
 Una din regulile de aur în relaţiile cu banca este să citiţi cu foarte mare atenţie contractul. Apoi vă puteţi cere drepturile.
 În contextul acestor discuţii legate de majorarea dobânzilor, există şi opinia potrivit căreia dacă banca măreşte dobânda fără să ţină seama de indicele de referinţă doar pentru a face faţă unei crize financiare, atunci este ilegal.
 Majorarea dobânzilor la creditele pentru persoane fizice, practicată de mai multe bănci din România, poate fi contestata în instanţă.
 Chiar dacă în contractul semnat între bancă şi consumator este specificat faptul că banca îşi rezervă dreptul de a modifica dobânzile în funcţie de piaţa finaciară, au fost cazuri în care instanţa de judecată a considerat majorarea dobânzilor ca fiind o clauză abuzivă în contract şi a anulat aceste majorări.
 Prin Ordonanţa de Urgenţă 99 şi prin Legea 284 din 2004 privind creditul de consum, este specificat foarte clar că un consumator trebuie notificat prin scrisoare recomandată.
 Dacă acest lucru nu se întâmplă, clientul poate să nu accepte plata majorării, dar dacă banca continuă să trimită notificări cu penalităţi, atunci se poate adresa Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorului, care poate întocmi un proces verbal. Această autoritate trimite acest proces verbal instanţei de judecată, singura competentă să constate că acea clauză este abuzivă şi de a aplica sancţiuni contravenţinale şi chiar de a dispune modificarea clauzelor contractuale, în măsura în care contractul rămâne valabil sau  desfiinţarea acelui contract cu daune interese după caz.  Mare parte din cei care s-au adresat ANPC au reclamat majorarea ratei datorită introducerii de noi comisioane şi modificarea dobânzii de către bancă fără înştiinţarea clientului.
 Orice client nemulţumit de modificări arbitrare ale dobânzilor sau ale comisioanelor, în momentul în care primeşte o notificare a creşterii dobânzii el poate da banca în judecată. El poate cere justiţiei, ca până la soluţionarea procesului dintre el şi bancă, să stopeze, pe calea unei ordonanţe preşedinţiale aplicarea noilor valori ale dobânzii.
 Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor a finalizat, la mijlocul lunii octombrie, un proiect de reglementare a creditării, care va intra în vigoare cel mai probabil de la 1 ianuarie 2009, la 60 zile după publicarea sa în Monitorul Oficial. Proiectul impune furnizorilor de servicii financiare, atât bănci, cât şi instituţii financiare nebancare, să nu majoreze dobânzile şi comisioanele pe durata derulării creditului şi să nu introducă altele noi.
 Noua lege nu se va aplica celor care au luat deja un credit. Legea nu se poate aplica retroactiv, dar, după ce va intra în vigoare, băncile, cel mai probabil, nu vor mai modifica dobânzile, pentru că altfel riscă să-şi piardă clienţii.
 În cazul în care furnizorii de servicii financiare aduc orice modificare la contractele de credit, acestea se vor face prin încheierea unui act adiţional, care vai fi transmis clienţilor cu 30 zile înainte de intrarea lui în vigoare.
 Dacă nu sunt de acord cu noile clauze, consumatorii vor avea dreptul să rezilieze contractul cu banca , fără plata comisionului de rambursare anticipate.
 Potrivit proiectului de lege, băncile vor fi obligate la transparenţă totală în calcularea dobânzilor de creditare, astfel că, în perioada precontractuală, consumatorul trebuie să afle costul total al creditului şi să primească o simulare de credit şi un exemplar al contractului.
 Majorarea dobânzii poate fi considerate un abuz, conform Legii clauzelor abusive dacă aceasta nu este legată de nişte indici foarte clari.