Încheierea asigurărilor de locuinţe va fi obligatorie începând cu data de 1 iulie 2010 pentru toate construcţiile destinate locuirii permanente sau temporare.
Introducerea obligativităţii asigurărilor de locuinţe este o masură socială, având în vedere nivelul scăzut al primelor de asigurare şi al sumelor asigurate.
Aceste produse vor fi diferite de asigurările facultative ce se pot încheia şi în prezent, sunt standardizate, şi vor acoperi doar 3 riscuri: cutremur, inundaţii şi alunecări de teren.
Poliţele vor fi emise de către o nouă companie de asigurări denumită PAID (Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor), ce are drept acţionari 13 companii private de asigurare. Doar aceştia din urmă şi reprezentanţii lor autorizaţi vor avea dreptul să vândă poliţele obligatorii.
Acţionarii PAID sunt: ASTRA Asigurări, CLAL Romania, GROUPAMA, ABC Asigurări, ARDAF, CARPATICA Asigurări, CERTASIG, CITY Insurance, CREDIT Europe Asigurări, EUROINS, GENERALI, GRAWE, UNIQA.
Primele de asigurare vor fi de 10 sau 20 EUR (în funcţie de tipul de locuinţă) corespondente unor sume asigurate de 10.000, respectiv, 20.000 EUR.
Asigurarea riscurilor de cutremur, alunecări de teren ori inundaţii pentru fiecare construcţie cu destinaţia de locuinţă se încheie în baza primei de asigurare, pentru fiecare an calendaristic, până la momentul la care construcţia îşi pierde destinaţia de locuinţă, data începerii şi data încheierii valabilităţii contractului fiind precizate în PAD.
Prima de asigurare se plăteşte integral şi anticipat cu cel puţin 24 de ore înainte de începerea valabilităţii poliţei obligatorii şi este de:
a) 20 EUR pentru construcţiile cu destinaţia de locuinţă de TIP A
b) 10 EUR pentru construcţiile cu destinaţia de locuinţă de TIP B
Tipurile de locuinţe pentru care se încheie asigurări obligatorii sunt următoarele:
- TIP A - construcţia cu structură de rezistenţă din beton armat, metal ori lemn sau cu pereţi exteriori din piatră, cărămidă arsă ori din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic şi/sau chimic
- TIP B - construcţia cu pereţi exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic şi/sau chimic (ex.: chirpici).
Prima de asigurare se va plăti în lei asiguratorului care eliberează poliţa (deci care o vinde efectiv), de către contractantul/asiguratul poliţei, la cursul BNR din ziua efectuării plăţii în numerar sau prin virament în contul asiguratorului.
Suma asigurată pentru locuinţele de TIP A reprezintă echivalentul în lei al sumei de 20.000 EUR.
Pentru locuinţele de TIP B, suma asigurată reprezintă echivalentul sumei de 10.000 EUR.
După fiecare daună, suma asigurată se micşorează pentru restul perioadei de asigurare, cu începere de la data producerii oricărui eveniment asigurat, cu suma plătită drept despăgubire, asigurarea continuând cu suma asigurată rămasă.
Dacă prin plata despăgubirii pentru unul sau mai multe evenimente asigurate se atinge limita maximă de despăgubire, respectiv suma asigurată pentru locuinţele de TIP A sau B, proprietarul este obligat să încheie o nouă asigurare obligatorie, dar numai după efectuarea tuturor reparaţiilor care să satisfacă cerinţele de locuit ale unei persoane sau familii.
NU se vor acorda despăgubiri în baza poliţei obligatorii de asigurare dacă:
1. Asiguratul/contractantul nu şi-a îndeplinit obligaţiile decurgând din contract.
2. În declaraţiile contractantului/beneficiarului sau ale reprezentanţilor acestuia, care au stat la baza încheierii contractului de asigurare sau care sunt făcute cu ocazia cererii de despăgubire ori cu oricare alt prilej, se constată neadevăruri, falsuri, aspecte frauduloase, exagerari sau omisiuni care conduc la inducerea în eroare a asiguratorului, respectiv PAID.
3. Beneficiarul nu prezintă dovezi suficiente pentru justificarea dreptului său la plata despăgubirii.
4. Pagubele au fost favorizate sau agravate din culpă, pentru partea de daună care s-a mărit cu intenţie de către asigurat/beneficiar ori de persoanele care locuiesc împreună cu asiguratul/beneficiarul la locuinţă asigurată, de prepuşii asiguratului/beneficiarului, de persoanele autorizate să reprezinte beneficiarul pentru obţinerea de despăgubiri ori de contractantul asigurării.
Conform Legii nr. 260/2008, se consideră culpă în producerea/mărirea pagubei numai următoarele cazuri:
a) Agravarea intenţionată a efectelor unui eveniment asigurat în scopul distrugerii clădirii, dacă aceste fapte rezultă din actele încheiate de organele în drept (poliţia, pompierii, instanţele judecătoreşti etc.)
b) Construirea de clădiri în zone periclitate de inundaţii, prăbuşiri şi alunecări de teren, dacă organele în drept au interzis prin acte publicate sau au comunicat în scris asiguratului (înainte de construire) interdicţia de a se construi în acea zonă, iar pagubele au fost produse de inundaţie, prăbuşire sau alunecare de teren.
c) Beneficiarii asigurării şi asiguraţii care, dupţ data intrării în vigoare a Legii nr. 260/2008, vor proceda la construirea, lărgirea sau modificarea locuinţelor fără autorizaţie de construire, emisă în condiţiile legii, sau cu nerespectarea autorizaţiei respective, afectând structura de rezistenţă a locuinţelor şi favorizând expunerea la unul dintre riscurile asigurate obligatoriu, nu vor fi despagubiţi în baza asigurării obligatorii, în cazul producerii riscului asigurat.
Nerespectarea de către persoanele fizice sau juridice a obligaţiei de asigurare a locuinţelor, în condiţiile prevăzute de lege, constituie o contravenţie, şi se sancţionează cu amendă de la 100 la 500 lei.
Constatarea contravenţiilor şi aplicarea sancţiunilor se fac de către primari şi de către persoanele împuternicite în acest scop de către aceştia.